自動車保険に車両保険を付ける際、「エコノミー型」と「一般型」のどちらにするか迷ったことはありませんか。補償される事故の範囲も保険料も大きく異なるため、どちらを選ぶべきか悩みどころです。

この記事では、エコノミー型と一般型それぞれの特徴やメリット・デメリットを、補償内容や保険料の観点からわかりやすく解説します。ご自身の運転環境や予算に合った車両保険を選ぶ参考にしてください。

車両保険におけるエコノミー型と一般型の違いとは？

車両保険は、契約している自動車が盗難や偶然の事故で損害を受けたときに保険金が支払われる補償です。大きく分けて「エコノミー型」と「一般型」の2つのタイプがあります（いずれも通称で、正式名称は保険会社により異なります）。

エコノミー型は「車対車・限定危険型」などとも呼ばれ、他の車との衝突、火災・爆発・盗難、台風・洪水などの自然災害という、起こりやすく被害も大きい事故を中心に補償するタイプです。そのぶん保険料を抑えられます。

一方の一般型は、エコノミー型の補償範囲に加えて電柱への衝突や転覆などの単独事故、あて逃げ、動物との衝突、落書き・いたずらなども対象となり、補償の守備範囲は大きく広がります。その分、保険料は割高になります。

なお、地震・噴火・津波によって車に生じた損害は、タイプに関わらず車両保険では補償されません。また、歩行者など人との衝突や接触も対象外です。

事故の種類別の補償の有無（イメージ）

※一般的な区分を示したイメージです。〇×の細かい適用条件は保険会社・商品によって異なるため、必ず約款やパンフレットで確認してください。

車両保険の加入率

自動車保険契約のうち、どのくらいの割合で車両保険が付けられているのでしょうか。損害保険料率算定機構の統計（2023年3月末時点）によると、車両保険の付帯率は全体で46.6％です。用途・車種別の内訳は次のとおりです。

※共済はこの統計に含まれていないため、実際の車両保険加入率はこの数値よりも高くなります。

半数近くの契約が車両保険に加入しており、特に車体の大きな自家用普通乗用車では付帯率が6割を超えています。車両保険は「付けない選択」もできますが、車の修理費や買い替え費用は自腹だと高額になりやすいため、付けるかどうかは車の価値と生活への影響で判断するのが基本です。

エコノミー型と一般型の車両保険で保険金が支払われる事故類型・件数

車両保険から保険金が支払われた事故が、実際にはどの類型で多いのかを見てみましょう。損害保険料率算定機構の統計（2023年度）による事故類型別の支払実績は次のとおりです。

この統計から読み取れるのは、車同士の事故が約40％を占める一方で、単独事故も約30％と大きな割合を占めているという点です。単独事故はエコノミー型では補償されないケースが多いため、「エコノミー型なら保険料が安い」といっても、事故の約3分の1を占める類型が対象外になる可能性があることは、選ぶ前によく理解しておきましょう。

【車両保険】エコノミー型と一般型に関するよくあるQ&A

ここでは、エコノミー型と一般型のどちらにするか迷っている方に向けて、よくある疑問を3つにまとめました。

Q1．エコノミー型のデメリットは何ですか？

最大のデメリットは補償の対象にならない事故があることです。単独事故（電柱への衝突、縁石への乗り上げ、転覆など）のほか、あて逃げ、動物との衝突、落書き・いたずらなどは、エコノミー型では補償されないケースが一般的です。駐車時の接触や狭い道でのこすりなど、実は単独系の事故は起こりやすいため、「いざというときに保険が使えなかった」とならないよう、補償の空白を認識したうえで選択しましょう。

Q2．一般型の保険料はどのくらい高いのでしょうか？

保険料の差は、車種や車両価格、ノンフリート等級、年齢条件などによって大きく変わるため、一概には言えません。ただし一般型は補償範囲が広いぶん、エコノミー型に比べて保険料が高くなる傾向があるのは事実です。差額がどのくらいになるかは車ごとに異なるため、両方のタイプで保険料見積りを取って比較するのが確実です。

Q3．初心者ドライバーにはどちらがおすすめですか？

一般型がおすすめです。運転に慣れていない時期は、電柱や壁への接触、駐車時のこすりといった単独事故を起こすリスクが高く、まさにエコノミー型の補償対象外になりやすい類型だからです。新車やまだ価値の高い車に乗る場合も、修理費が高額になりやすいことから一般型で広くカバーしておくほうが安心といえます。

まとめ

• 車両保険には、補償を必要最小限に絞って保険料を抑える「エコノミー型」と、単独事故なども広くカバーする「一般型」がある
• エコノミー型は保険料が安い一方、単独事故やあて逃げなどが対象外になるケースがある
• 車両保険の支払実績では車同士の事故が約40％を占める一方、単独事故も約30％と少なくない
• 一般型は保険料が高いぶん補償が広く、新車に乗る人や初心者ドライバーに向いている

車両保険を選ぶときは、ご自身の運転環境や自動車保険の予算を考慮して選択することが大切です。エコノミー型は保険料を抑えられて必要最低限の補償が得られる一方、単独事故が対象外になる場合がある点は念頭に置いて検討しましょう。一般型は保険料が高いものの幅広い事故をカバーできるため、新車を運転する方や初心者ドライバーに適しています。迷ったら、両方のタイプで見積もりを取って保険料の差を確認してみてください。

※本記事は一般的な保険商品の説明を目的としたものであり、補償の区分・名称・適用条件は保険会社や商品によって異なります。ご加入・ご検討中の保険会社の約款やパンフレットで、最新の内容をご確認ください。